Estado de cuenta universal de las tarjetas de crédito: ¿qué es y cuándo será obligatorio?

Este año, México dará un paso importante hacia la transparencia financiera con la implementación del estado de cuenta universal para tarjetas de crédito. Esta medida, obligatoria a partir de octubre de 2024, tiene como objetivo unificar y simplificar la presentación de información crediticia, facilitando así su comprensión por parte de los usuarios. Una herramienta para llevar las finanzas personales más ordenadas. 

Actualmente, cada banco emite estados de cuenta con formatos y detalles que pueden variar, lo que complica a quienes tienen varias tarjetas el seguimiento de sus finanzas y la comparación entre diferentes productos financieros. El nuevo formato estandarizado incluirá elementos clave como el detalle de movimientos, montos totales a pagar, líneas de crédito disponibles, fechas de corte y pago, y más. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha sido una firme promotora de esta iniciativa. 

Transparencia y claridad financiera

El estado de cuenta universal mostrará todas las transacciones realizadas durante el ciclo de facturación, incluyendo compras, pagos, abonos y bonificaciones. Este detalle permitirá a los usuarios tener un registro claro de sus actividades financieras y comprender mejor su situación crediticia. Además, especificará el saldo pendiente de las compras realizadas, cualquier interés o cargos adicionales, y el monto disponible en la línea de crédito.

Uno de los aspectos más importantes es la inclusión del Costo Anual Total (CAT), que refleja el costo real del crédito considerando todos los gastos asociados, excepto el IVA y los intereses. También se detallarán el pago mínimo requerido y el tiempo estimado para liquidar la deuda si se opta por pagar el mínimo, lo que ayudará a los usuarios a planificar mejor sus finanzas y evitar el sobreendeudamiento.

Implementación y beneficios

La regulación mexicana exige que todas las instituciones financieras y sociedades emisoras de tarjetas de crédito cumplan con esta disposición a partir de octubre de 2024. Sin embargo, algunas entidades podrían adelantarse y adoptar el nuevo formato antes de la fecha límite.

La Condusef destaca que esta iniciativa está en línea con prácticas internacionales de transparencia financiera implementadas en países como Reino Unido, Canadá, Australia y Estados Unidos. Con este cambio, se espera que los usuarios mexicanos puedan gestionar mejor sus finanzas personales, realizar comparaciones más efectivas entre productos financieros y, en última instancia, evitar problemas de sobreendeudamiento.